1月1日起實施！央行詳解兩項直達(dá)工具接續(xù)轉(zhuǎn)換 加大對小微企業(yè)支持力度
中國人民銀行網(wǎng)站1月1日消息，人民銀行下發(fā)通知，自2022年1月1日起實施普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃兩項直達(dá)工具接續(xù)轉(zhuǎn)換。
人民銀行稱，將充分發(fā)揮好持續(xù)轉(zhuǎn)換的市場化工具牽引帶動作用，建立正向激勵機(jī)制，引導(dǎo)地方法人銀行自主決策、自擔(dān)風(fēng)險擴(kuò)大包括信用貸款在內(nèi)的普惠小微貸款投放，積極挖掘新的融資需求，加大對小微企業(yè)、小微企業(yè)主和個體工商戶的支持力度，持續(xù)推動普惠小微貸款增量、降價、擴(kuò)面，助力穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)，促進(jìn)穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤。
引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)加大對小微企業(yè)支持力度
根據(jù)通知，兩項直達(dá)工具的接續(xù)轉(zhuǎn)換，一是將普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具轉(zhuǎn)換為普惠小微貸款支持工具。金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)按市場化原則自主協(xié)商貸款還本付息。從2022年起到2023年6月底，人民銀行按照地方法人銀行普惠小微貸款余額增量的1%提供資金，按季操作，鼓勵持續(xù)增加普惠小微貸款。
二是從2022年起，將普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃并入支農(nóng)支小再貸款管理。原來用于支持普惠小微信用貸款的4000億元再貸款額度可以滾動使用，必要時可再進(jìn)一步增加再貸款額度。符合條件的地方法人銀行發(fā)放普惠小微信用貸款，可向人民銀行申請支農(nóng)支小再貸款優(yōu)惠資金支持。
人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，小微企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中具有重要地位，小微市場主體量多面廣，是經(jīng)濟(jì)活力的表現(xiàn)，也是帶動就業(yè)的主力軍。考慮到當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)下行壓力和小微企業(yè)面臨的實際困難，繼續(xù)加大金融支持小微企業(yè)力度，有利于穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)，有利于穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤。此前兩項直達(dá)工具已延期兩次，此次人民銀行采用市場化方式對兩項直達(dá)工具進(jìn)行接續(xù)轉(zhuǎn)換，有助于在保持和鞏固對市場主體支持力度的同時，用更可持續(xù)的方式繼續(xù)做好金融支持保市場主體工作。
中國人民銀行行長易綱日前表示，直達(dá)工具的實施將繼續(xù)堅持市場化原則，主要體現(xiàn)為三個方面。一是銀行和企業(yè)自主決策，更加市場化。二是體現(xiàn)正向激勵引導(dǎo)。工具中內(nèi)嵌了激勵機(jī)制，調(diào)動金融機(jī)構(gòu)積極性，促進(jìn)中小微企業(yè)融資增量、擴(kuò)面、降價。三是堅持穩(wěn)健原則。在加大對中小微企業(yè)支持的同時，鼓勵穩(wěn)健經(jīng)營，防范風(fēng)險。
“將普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息支持工具轉(zhuǎn)換為普惠小微貸款支持工具，將普惠小微信用貸款納入支農(nóng)支小再貸款支持計劃管理，使原有政策無縫銜接，有助于引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)加大對小微企業(yè)的支持力度，促進(jìn)信貸規(guī)模增長，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，從而實現(xiàn)穩(wěn)增長的目的。”民生銀行首席研究員溫彬表示。
普惠小微貸款支持工具內(nèi)嵌激勵機(jī)制
人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人答記者問時，對普惠小微貸款支持工具如何操作和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃如何納入支農(nóng)支小再貸款管理進(jìn)行了詳細(xì)解答。
上述負(fù)責(zé)人表示，普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具實施至2021年末。從2022年開始，金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)按市場化原則自主協(xié)商貸款還本付息。同時，將普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具轉(zhuǎn)換為普惠小微貸款支持工具，從2022年起到2023年6月底，人民銀行對符合條件的地方法人銀行發(fā)放的普惠小微貸款，按照余額增量的1%提供資金，鼓勵增加普惠小微貸款。
普惠小微貸款支持工具內(nèi)嵌了激勵機(jī)制，充分調(diào)動金融機(jī)構(gòu)積極性，促進(jìn)小微企業(yè)融資增量、降價、擴(kuò)面。一是工具支持的機(jī)構(gòu)范圍為符合要求的地方法人銀行。包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行和民營銀行(含互聯(lián)網(wǎng)銀行)等六類。
二是按照普惠小微貸款余額增量向地方法人銀行提供資金。人民銀行通過貨幣政策操作，向地方法人銀行提供資金，資金金額按照普惠小微貸款余額季度環(huán)比增量(即本季度末比上季度末增量)的1%確定。資金按季審核發(fā)放，當(dāng)季余額增量為負(fù)的，后續(xù)季度補(bǔ)足后再計算增量，推動普惠小微貸款余額持續(xù)增長。按普惠小微貸款余額增量進(jìn)行激勵，既有利于支持地方法人銀行市場化持續(xù)支持原客戶信貸需求，也有利于促進(jìn)地方法人銀行挖掘新客戶普惠小微貸款。
三是堅持穩(wěn)健原則。相關(guān)貸款的信用風(fēng)險仍由金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)，以防范道德風(fēng)險。鼓勵經(jīng)營穩(wěn)健、有潛力的地方法人銀行在做好風(fēng)險防控的前提下，加大對小微企業(yè)的支持力度。
對于普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃如何納入支農(nóng)支小再貸款管理，這位負(fù)責(zé)人稱，支農(nóng)支小再貸款是人民銀行結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，有效支持了地方法人銀行擴(kuò)大對涉農(nóng)貸款和小微企業(yè)貸款的信貸投放，其中包含小微企業(yè)的信用貸款。人民銀行已于2021年12月7日下調(diào)1年期支農(nóng)支小再貸款利率0.25個百分點至2%，支農(nóng)支小再貸款利率更加優(yōu)惠。自2022年起，普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃不再實施，支持計劃的4000億元額度納入支農(nóng)支小再貸款額度管理，支農(nóng)支小再貸款額度在現(xiàn)有基礎(chǔ)上調(diào)增。符合條件的地方法人銀行可繼續(xù)以發(fā)放的普惠小微信用貸款向人民銀行申請支農(nóng)支小再貸款優(yōu)惠資金支持。
來源： 中國證券報